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銀行卡遭盜刷銀行要擔責

來源：經濟日報

銀行卡明明在手中，可錢卻不翼而飛。以往遇到這種情況，消費者找銀行沒有用，錢也要不回來。日前，最高人民法院以案釋法，再次明確銀行卡遭盜刷，如果消費者能證明錯不在己，這類損失當由銀行賠償。

隨著網上銀行、手機銀行等電子銀行業務的發展，銀行卡違法犯罪行為時有發生，影響銀行卡交易秩序。在金融商事案件類型中，與銀行卡相關的糾紛案件有不少，“銀行卡盜刷”案就是其中之一。

銀行卡盜刷受損失，必須做到“誰的責任誰承擔”。從訂立合同雙方而言，銀行要盡到保障資金安全的義務，持卡人則要妥善保管賬號、密碼等金融個人信息，雙方依約而行，恪守己責。

作為借記卡的發卡行及相關技術、設備和操作平臺的提供者，銀行對消費者的資金安全負責。我國商業銀行法也明確規定，“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”。

對于銀行一方而言，其作為電子交易系統的開發、設計、維護者，也是從電子交易便利中獲得經濟利益的一方。無論是對交易機具、交易場所加強安全管理，還是及時升級更新各項軟硬件設施，最大限度地防范資金交易安全漏洞，是銀行應盡的本分。

然而，仍有一些銀行以為身份識別信息和交易驗證信息都已驗證通過，認為是持卡人本意或授權行為，認為自身并無責任，拒絕賠償持卡人的損失。

在個案中，切實落實“誰主張誰舉證”“誰占有證據誰舉證”的舉證責任分配原則，有利于更好保障持卡人合法權益。

事實上，由于在銀行卡交易中，有關支付授權的所有記錄和數據、錄像都掌握在發卡行手中，持卡人一般難以獲得和掌握，因此往往處于證據弱勢的一方。

今年5月，《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》一經出臺，給廣大持卡人吃下“定心丸”。根據該文件，不管是借記卡還是信用卡，如果遭遇了盜刷，持卡人都可向銀行索賠損失。

如果證據確鑿，銀行無話可說，只能乖乖認賬，支付借記卡被盜刷的存款本息。信用卡因盜刷被扣劃的透支款本息、違約金，銀行亦需返還給持卡人。

對于持卡人消費者來說，想要讓銀行賠錢，就得多下點功夫在舉證上。樹立證據意識，才能更好維護自身合法權益。

向銀行索賠前，需要進行舉證的主要是兩點：一是銀行卡確實被盜刷；二是自己盡到信息妥善保管的義務。所以，提供的證據材料越詳細越好，包括生效法律文書、銀行卡交易時真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等。

要知道，如果未及時采取掛失等措施防止損失擴大，持卡人也要擔責。很多“銀行卡盜刷”案的發生，都與個人信息泄漏有關。在相關部門加大保護懲治力度的同時，持卡人自己在生活中也要多留心眼，妥善保管好個人信息。（李萬祥 來源：經濟日報）

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